慶幸我的堅持，保險理念的重要

因為我的堅持沒把保險停掉，包含壽險、醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險。現在想來都覺得慶幸。
小時候家中生活過得拮据，經濟重擔幾乎都落在爸爸身上

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在經濟不寬裕之下，媽媽選擇幫爸爸買儲蓄型壽險

沒有附加任何醫療險、意外險、疾病險，就單純只是儲蓄型壽險。

關於 保險業務

聽說當時的保險費很貴保額也不高，就只是為了安心

媽媽不懂保險或許也怕浪費錢，再加上遇到不優的業務，才會買儲蓄型壽險

他們的想法就像儲蓄一樣至少期滿還能領回一筆錢

不過後來媽媽也陸續透過有良心的業務購買保額較高的單純壽險，但就是沒有其他保障。

我結婚後詢問老公有沒有保險，說是曾經買了高額儲蓄險每半年繳一次，繳了幾期後繳不出來選擇退保損失不少錢

我問他不是可以改月繳嗎？想必他是碰到不用心也沒經驗的業務，從此他對保險非常排斥

原本我還打算兩人都買個保險，但是老公觀念沒改很難溝通，因此就擱下不談先努力存錢再說。

十多年前小叔車禍身亡，老公才意識到人無千日好

因此透過朋友找來年輕保險業務，老公不懂保險不管業務說甚麼都說好，我想了想這樣好像不對。

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詢問業務一些問題又答非所問，或許當時不必考證照，業務對於保險也不是很懂

待他離開後我跟老公談了一會，決定換個業務再談

該買甚麼保險

這次透過親戚找到主管級的媽媽業務，聽親戚說她很有責任值得信任，我詢問一些問題不但解釋很詳細也馬上調出資料供我參考，與她詳談後決定請她幫忙設計保單。

主保是老公，我跟兒子只是附加，除了主要的壽險還附加癌症險、重大疾病險、醫療住院險、意外醫療險、意外住院險，幾乎能想到的都保了。

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隔年我再次請她幫我設計保單，我的跟老公保單一樣，兒子的是儲蓄型保險

既然已經有主保了就把附加在老公那兒的刪除

打算自己繳我跟兒子的保險費，老公知道我買這些保單後認為他該負責

因此還是規畫他拿錢出來繳，其實他賺的錢本來就交給我，誰繳還不是一樣。

曾聽聞有人車禍手指頭斷了

申請理賠時才知道業務沒有幫他附加意外醫療險

我不想買了甚麼保險都不懂，自行買一本保險書回家研究

檢視保單

雖然業務幫我們規畫的很完善，大略了解保險後發現老公的保障還是不足
又幫他追加一筆壽險、一筆醫療主險還增加意外醫療險保額

本想追加失能險，但是業務說這很難認定，理賠不容易因此不建議我附加

她送保單來時急著問我怎麼懂這麼多，這些連他們公司新進業務都不懂，還得出動資深業務幫忙設計保單，不然以後很可能發生保險糾紛。

幾位熟識的保險業務知道我對保險有興趣，紛紛想拉我進他們公司

我告訴他們我只是不想買了哪些保險都不了解，待哪天要申請理賠卻這也不賠那也不賠，至於當職業我沒興趣。

鄰居幾位姊姊、媽媽談到保險也是不了解都保了甚麼

我要他們帶保單過來幫她們研究看看或許我看得懂。

老公本來就是很隨性的人，結婚前完全沒規畫過理財，這些保單長久下來讓他覺得有壓力，又聽朋友說買意外險就可以何必花那麼多錢，因此時常跟我起爭執。

他依舊認為保險是浪費錢是拿錢給別人用，自己想用這筆錢得死給他看，還怪我為什麼不買儲蓄險還有錢可以領。

我解釋保險本來就是窮人的未來財富，我們不是有錢人家中不能有個萬一

且他還有父母得照顧，也不是買高額保險就只是以防萬一。

儲蓄險年紀小買比較合算，我們的年紀買儲蓄險保費太貴了，根本不符合經濟效益，所以只幫兒子買儲蓄型壽險雖然比壽險貴了些，但是那些錢我是打算以後我們倆養老用的。

不要中途停保險

幾次爭吵時提到，是他自己說買保險給我有個保障安我的心，現在卻為了保險跟我爭執吵架還一吵好多年，有時被他氣到，回他明天我就去退保，說是這麼說我可不會這麼笨，一旦退了保險我鐵定後悔一輩子。

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直到他被診斷出類風濕關節炎，才不再為了保險跟我吵架，自己也說老婆你真的做對了，以前我不懂買保險做甚麼，現在得了這病搞不好得時常進出醫院

雖然重大疾病住院開刀完全免費，但是這期間不但他不能工作，我照顧他也可能無法工作，請領的保險理賠剛好可以貼補。

很慶幸當時我堅持繳保險，會這樣堅持也是看過太多退保之後發生重大傷害，原本該有的理賠沒了連工作能力也沒了。

經濟因素 不停保險 更改保險

曾經聽過一件很窩心的保險事件，資深保險業務幫一位水泥工設計保單，當時他是家中唯一經濟來源，上有年邁還身患重病的老母，下有妻子及兩個稚齡孩子。

除了生活及醫療費用還得繳房租，保險費也辛苦繳了好多年，後來他實在付不出保費考慮解約，保險業務把其中的利害關係解釋給他家人聽

也建議他改半年繳或是季繳，若是真繳不出來願意先幫他代墊等他方便再還，因此保險繼續繳了下去

幾個月後工人在工地施工不慎墜樓當場死亡，保險業務接到通知馬上幫他送件請領理賠，200萬送到他家人手中時，老母親及妻子差點跪地道謝

當初要不是業務勸告還幫忙代墊保費，經濟來源沒了這一家子該怎麼辦，金額雖然不高至少能安家，一家人不至流落街頭不至於挨餓受凍。

看過這幾種案例我更堅定保險真的不能停，當然保障還是得配合家庭收入，不能為了高保障而選擇高保費的險種，生活還是得過下去

我雖然所有該買的都買但是除了壽險主險，其餘附加的大都只是最低保障，就只是保個心安以防萬一。

很多人保險腳沒幾年出現經濟問題，第一個想到就是停掉保險。
其實有兩項更好的選擇

減額繳清

保險額度下降、不必再繳保費，但保障期間不變，不過保額減少。

展延

保額不改變，保險年期縮短，不用再繳交保費，原有保障展延到變更後所訂定的年限。

2021年新增 購買的保險

主險保單已經全部繳完，目前除了附加險還能持續繳到75歲，還有後來幫兒子加購的終身醫療險，以及成年後幫他購買的防癌險。

這些年有保險的照顧，老公動手術以及後續固定時間住院注射標靶藥物，我動手術、小車禍，兒子幼時意外臉頰受傷、成年後小車禍，以上都能有適當理賠金可應用。

幫兒子買的儲蓄保險，也固定幾年可領回一筆年金。

兒子Miko米可已經大學畢業多年，一直找不到喜歡的工作，認識的業務主管每年都送年曆來也會跟我聊聊孩子。

2019年就問過兒子有沒意願到他們公司，兒子秒回不要。
2021年業務姊姊又突然想到，再次問兒子現在工作如何。
正好這一年知道兒子好像對金融投資有興趣，我再次問他，沒想不到10分鐘就跟我說好。

而且第一張證照不到10天就被他高分考上，第二張證照雖然多考一次，不過也順利考到手，疫情關係目前考第三張證照日期還未定。

看到兒子展現高度學習興趣，而且也很努力，我終於可以鬆一口氣。

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2025年新增  肺癌、鱗狀細胞癌

2023年10月先生被診斷出肺癌 鱗狀細胞癌第三期，應該是3A。

雖然當下很震驚也很害怕，生病了他無法工作，我要照顧他也需要減少工作量

更懊惱的還是家裡有個失智婆婆還在安養院

雖然長照有補助一部份，包含尿布、奶粉，每個月至少還要支出25000元

慶幸，年輕時除了購買壽險附加醫療險、癌症險、重大疾病險，也幫他買了終身醫療險。

通知保險經理，她告知我該如何申請理賠，請醫院開立 腫瘤切片報告、病理診斷書

也告知我重大疾病險部分由壽險會提前支出一部份

還擔心我太累，立即跑來醫院跟我拿資料幫我送公司申請理賠

接著就住院保額、手術都屬重大疾病、癌症範圍 (與一般疾病手術不同)

不過防癌終身險當初購買雙親型，兩人都有保 (包含配偶、孩子保到23歲)

保險公司只有給付一個單位

後來再問經理才知道需要提供身分證，證明夫妻關係還存在才有效

雖然沒買實支實付，但是癌症險、住院及後續如果需要手術，這些理賠金就可以用來負擔自費項目。